Cela fait maintenant plus de 10 ans que je suis client chez Fortunéo (depuis octobre 2010 pour être précis). Filiale du Crédit Mutuel depuis 2006, elle a été créée en 2000 en ne proposant initialement que de la bourse en ligne. La partie banque a été lancée en 2009.

Pourquoi j’ai été tenté par la banque en ligne ? Comme tout le monde, par souci d’économies !

J’étais avant au Crédit Mutuel qui me facturait le « package » à plus de 11 € par mois, soit un peu plus de 130 € par ans. Donc à service presque équivalent (je ne peux plus aller râler dans l’agence), j’économise de quoi me payer une (très) bonne bouteille de vin tous les ans – ce que je fais, d’ailleurs !

Pourquoi j’ai choisi Fortunéo par rapport aux Boursorama Banque ou autres ING-Direct ?

En comparant de plus près les banques en lignes, on se rend vite compte qu’elles sont très proches les unes des autres. J’ai honte de l’avouer, mais c’est un peu pour la frime que j’ai choisi Fortunéo. En effet, je rentre dans la catégorie de personnes (avec les revenus locatifs) qui peuvent bénéficier de la MasterCard Platinium Gratuite, et ça en jette dans le portefeuille !

Edit : en 2016, la Platinium a été remplacée par la World Elite, encore un cran au-dessus

avis fortunéo

Donc voilà pour mon cas LA différence essentielle par rapport aux autres banques :

Petit aparté sur la Platinium : par rapport aux cartes classiques ou Gold, elle offre des services supplémentaires (couverture des assurances et de l’assistance plus étendues, service de conciergerie) que je n’ai jamais utilisé d’ailleurs, mais surtout un plafond de paiement plus élevé que les autres (ce qui nous a été utile quelques fois, notamment pour payer le voyage de noces ou des dépenses importantes que l’on fait habituellement par chèque)

Retour sur Fortunéo : je précise que je n’y ai qu’un compte courant et un livret A – pas d’assurance, de placement en bourse ou d’assurance vie (mes commentaires ne sont donc valables que pour la partie purement banque)

Les conditions d’ouverture :

Eh oui, la contrepartie de la gratuité des services est la sélection du client… Il faut donc pouvoir justifier de revenus mensuels ou d’une épargne minimum. Voici les montants :

Le site de banque en ligne :

Je le trouve assez bien conçu (sauf au niveau des paramètres de son compte, je galère à chaque fois que je veux changer mon mot de passe). Les informations sont rapidement accessible, la bonne ergonomie fait que tout est lisible facilement et facile d’accès.

Niveau sécurité, les critères pour choisir un mot de passe sont plutôt contraignants (par exemple, le dernier caractère doit obligatoirement être une lettre).

Pour les opérations « sensibles » (édition de RIB, consultation de relevés, ajout d’un nouveau destinataire pour les virements…), un code à usage unique est envoyé par SMS ou par message vocal sur un fixe.

Fonctionnement du compte

Comme il s’agit d’une banque en ligne, on ne peut évidemment pas se rendre à un guichet pour y déposer de l’argent. Voici les solutions pour alimenter son compte :

• envoi de chèques (des carnets de remise peuvent être commandés gratuitement depuis le site) : inconvénient : le prix du timbre…
• virement depuis un compte externe
• prélèvement sur un autre compte externe
• paiement parte carte bancaire

Pour les retraits, le seul moyen possible est le retrait par carte aux guichets automatiques. Heureusement, il est gratuit, peu importe la banque à qui appartient le distributeur !

Service client Fortunéo :

Je n’ai pas eu beaucoup à les contacter. Mais les rares fois où j’en ai eu besoin, ça s’est plutôt bien passé. Conseillers très courtois et aimables, efficaces et rapides. Au moins, on ne tombe par sur un centre d’appel décentralisé en Afrique !

Horaires assez étendus (mais pas autant que certains concurrents) :

• de 8h30 à 20h en semaine
• de 9h à 13h30 le samedi.

Pratique, on retrouve sur leur site une grille « d’encombrement » du centre d’appel, pour connaître les horaires à éviter.

Fonctions du site :

Voici quelques exemples de fonctions. Certaines sont des détails, d’autres sont vraiment très pratiques et  je ne les connaissais pas sur d’autres sites (expérience sur Crédit Mutuel, LaBanquePostale, Société Générale et Caisse d’Epargne) :

• Livret A : affichage des intérêts courus, affichage des intérêts distribués les années précédentes
• Carte Bancaire : carte standard personnalisable. Affichage des plafonds de paiement set de retraits quotidiens, hebdomadaires et mensuels. D’habitude on galère pour les connaître.
• Envoi de chèques par la Poste : depuis le site, vous pouvez faire envoyer à n’importe quelle adresse en France un chèque tiré sur un compte Fortunéo (donc un chèque de banque). Le premier est gratuit, après c’est 1€ en envoi simple, 5€ en recommandé.
• Service d’aide au changement de domiciliation (vous savez, tous les prélèvements automatiques qui se font sur vos comptes) : super outil qui m’a beaucoup aidé quand j’ai ouvert mon compte chez eux : il suffit d’y inscrire les coordonnées (n° client, n° de contrat, adresse) des organismes auprès de qui vous avez des prélèvements automatiques, Fortunéo se charge de les prévenir. Il y a beaucoup d’organismes déjà connu, avec les adresses et les masques de saisie des numéros clients.
• Le plus pratique selon moi : générateur de numéros de carte de crédit virtuels. Une petite application vous sert, pour effectuer des paiements en ligne, à générer des numéros de carte uniques, valables pour un certain montant et une certaine durée. C’est le service que j’utilise le plus, je fais tous mes paiements sur internet avec.
• Des applications mobile iPhone, iPad et Androïd. J’utilise un peu celle de l’iPad, mais elle n’est pas extraordinaire.

Voici quand même quelques inconvénients :

• Pour les remises de chèque, il faut payer les timbres
• On ne connaît pas la date de clôture mensuelle pour les cartes de crédit à débit différé. D’après le service client, c’est entre le 19 et le 21 de chaque mois.
• Les virements internationaux (hors zone SEPA) ne sont pas possibles depuis le site internet, il faut contacter le service client. Mais bon, je n’en ai jamais fait…
• L’application Androïd ne permet pas de consulter ses comptes (cours de bourse uniquement)
• Fortunéo ne propose pas de crédits personnels, encore moins immobilier.
• Pas de guichets… donc pas possible d’aller râler en cas de mécontentement. Mais ça ne m’est pas encore arrivé 
• des chèques tout vert. La première fois que j’en ai utilisé un chez mon médecin, il m’a demandé si c’était un vrai !
• Une bizzarerie : l’ouverture d’un compte courant est possible uniquement pour les résidents de France Métropolitaine

Voilà à peu près tout ce que j’ai à dire sur Fortunéo. Je vous précise que cet article n’est pas sponsorisé, je suis juste un client satisfait… et je pense qu’en France, on a une grande tendance à crier sur tous les toits quand on n’est pas content, donc je fais l’inverse pour une fois !

Si vous aussi vous êtes clients de banques en ligne et que vous avez un retour à donner, n’hésitez pas…

Ah oui, j’oubliais. Il y a régulièrement des offres de parrainage en cours (genre 100 € pour une assurance vie, 80 € pour un compte courant), donc si vous êtes intéressés par la souscription d’un de leurs produits, contactez-moi pour en bénéficier…

PS : à l’attention des petits malins (qui de toute façon ne liront pas ce Post Scriptum) qui laissent des commentaires avec leur propre code de parrainage, je remplace systématiquement celui-ci par le mien.